Annak érdekében, hogy időskori éveink a nyugodt gondtalanság jegyében telhessenek, ma már szinte mindenkinek elengedhetetlen valamilyen nyugdíj előtakarékossági forma megléte. Magyarországon ugyanis már jó ideje megfigyelhető a társadalom fokozatos elöregedése és a következő időszakban ez a jelenség nagyobb kihívást ró a társadalombiztosítási rendszerünkre, mint eddig valaha. Az egyre fogyatkozó számú aktív keresőnek ugyanis mind több nyugellátásban lévő ember járulékait kell majd fedeznie.
Mivel ez csak egy bizonyos szintig tartható, szinte borítékolható, hogy valamilyen nyugdíj előtakarékossági forma nélkül a legtöbben komoly életszínvonal csökkenéssel kell számoljanak a visszavonulásuk után. Ez persze némiképp orvosolható plusz munka vállalásával, ám sokan nem szeretnének időskorukban is dolgozni, illetve azzal is számolni kell, miszerint az egészségi állapotunk ezt nem teszi majd lehetővé. A legjobb nyugdíj előtakarékossági forma megtalálása ugyanakkor nem egy egyszerű feladat. Márpedig csak azzal a konstrukcióval érhető el kifogástalan eredmény, ami tökéletesen passzol az elvárásainkhoz.
Hatalmas kínálat, jelentős különbségek
Mivel egyre nagyobb az igény ezekre a megoldásokra, így ma már a választék is óriási. Nem csak az eszközök számát illetően, de a szolgáltatókat vizsgálva is ezt tapasztalhatjuk, ezért amikor nyugdíj előtakarékossági formát keresünk, nem kisebb feladatra vállalkozunk, mint hogy laikusként több száz különböző formából megtaláljuk azt az egyet, ami preferenciákhoz leginkább passzol. Nem árulunk el nagy titkot azzal, ha azt mondjuk, ez szinte lehetetlen feladat, legalábbis óriási szerencsére, illetve rengeteg idő szükségeltetik ahhoz, hogy sikerrel járjunk. Tekintettel azonban arra, hogy a tét óriási, hiszen anyagi biztonságunk múlik döntésünkön, nem szabad kockáztatni és biztosra kell mennünk. Emiatt egy ilyen volumenű elhatározást megelőzően mindenképpen kérjük ki egy független pénzügyi tanácsadó segítségét és vegyünk részt egy átfogó konzultáción. Ennek keretében ugyanis a tapasztalt szakember minden olyan tényezőre rávilágít, ami fontos lehet a döntésünk meghozatalában.
Melyik nyugdíj előtakarékossági forma az ideális számunkra?
A legfőbb paramétereket ugyanakkor nekünk magunknak kell meghatároznunk. Rendkívül fontos, hogy milyen rendszerességgel és mekkora összeget tudunk félretenni. Bizonyos konstrukciók - mint amilyen például az önkéntes nyugdíjpénztár - kevésbé szigorú ebben a tekintetben, ám ha a kockázatviselési szolgáltatással egybekötött nyugdíjbiztosítást vizsgáljuk, akkor azt láthatjuk, ott csak akkor érhetünk el kimagasló eredményeket, ha teljes mértékben elkötelezettek vagyunk. Feltétlenül érdemes ugyanakkor kihasználni az állami támogatás nyújtotta előnyöket is. Diverzifikált portfóliónkban mindenképp helyet kell biztosítani a három forma valamelyikének - avagy kombinációjának -, hiszen az szja-visszatérítés segítségével hosszú távon jelentős hozam érhető el. Az ÖNYP, a NYESZ, illetve a nyugdíjbiztosítás alkalmazásával akár évi 280 ezer forint plusz megtakarításra is szert tehetünk, ami hosszú távon igen jelentős összeget eredményezhet. Ezzel együtt a nyugdíj előtakarékossági forma megválasztásánál figyelembe kell venni azt is, rendelkezünk-e egyéb befektetésekkel, mekkora a kockázattűrő képességünk és persze az sem mindegy, pontosan milyen célok lebegnek a szemünk előtt. Kardinális kérdés az is, rendelkezünk-e pénzügyi ismeretekkel és szeretnénk-e mi magunk meghozni a megtakarításainkat érintő döntéseket. Jól látszik tehát, miszerint a nyugdíj előtakarékossági forma kiválasztása egy rendkívül komplex feladat, amiben hatalmas könnyebbséget nyújt a szakértői segítség.
